Penzijní připojištění (transformovaný fond)
Penzijní připojištění je starší spoření v transformovaném fondu se zárukou, že o vklady nepřijdete. Nové smlouvy nejdou uzavřít od roku 2012 — nahradilo ho doplňkové penzijní spoření (DPS).
Penzijní připojištění vs. DPS
| Parametr | Penzijní připojištění | DPS |
|---|---|---|
| Lze nově založit | Ne, jen do roku 2012 | Ano |
| Garance nezáporného výnosu | Ano | Ne |
| Do čeho se investuje | Konzervativní transformovaný fond | Fond dle vaší volby |
| Potenciál výnosu | Nižší | Vyšší u dynamických fondů |
| Výsluhová penze | Ano, u většiny smluv | Ne |
| Předdůchod | Ano | Ano |
| Státní příspěvek | Až 340 Kč měsíčně | Až 340 Kč měsíčně |
| Daňový odpočet | Z vkladů nad 1 700 Kč | Z vkladů nad 1 700 Kč |
Kdy zůstat a kdy přejít
Kdy zůstat v připojištění
- Ceníte si garance, že hodnota úspor neklesne.
- Máte nárok na výsluhovou penzi a chcete ji využít.
- Do výběru vám zbývá jen pár let.
Kdy zvážit přechod do DPS
- Do důchodu máte víc než deset let.
- Chcete dynamičtější fond s vyšším potenciálem výnosu.
- Nevadí vám, že hodnota může v mezidobí kolísat.
Výnosy transformovaných fondů
[DOPLNIT: historické výnosy transformovaných fondů jednotlivých penzijních společností — doplnit do
funds.json z výročních zpráv a APS ČR.] Transformované fondy mají ze zákona garanci
nezáporného výnosu, jejich zhodnocení je proto obvykle nižší než u dynamických účastnických fondů.
Porovnejte fondy a výnosy
Srovnání penzijních fondů, výnosů a poplatků najdete na partnerském webu srovnejpenzi.cz.
Porovnat penzijní fondyČasté otázky
Jaký je rozdíl mezi penzijním připojištěním a DPS?
Penzijní připojištění je starší spoření v transformovaném fondu se zárukou nezáporného výnosu. Nové smlouvy nejdou uzavřít od roku 2012. DPS má účastnické fondy podle vaší volby, bez garance, ale s vyšším potenciálem výnosu.
Mám přestoupit do DPS?
Záleží na tom, jak si ceníte garance a zda využíváte výsluhovou penzi. Kdo má do důchodu daleko a chce vyšší potenciál, obvykle zváží přechod do dynamičtějšího fondu DPS. Komu jde o jistotu nebo brzký výběr, může v připojištění zůstat.
Můžu se po přestupu vrátit zpět?
Ne, přechod je jednosměrný. Prostředky z transformovaného fondu převedete do účastnických fondů DPS, ale zpět se vrátit nelze — nové smlouvy penzijního připojištění nejdou uzavřít od roku 2012. Převod má smysl řešit, dokud vám z připojištění nevznikl nárok na dávku.
Přijdu o výsluhovou penzi?
Doplňkové penzijní spoření výsluhovou penzi nenabízí — tu znají jen starší smlouvy penzijního připojištění (výplata části úspor dříve než v důchodu). Pokud ji ve smlouvě máte a chtěli byste ji využít, přechodem do DPS o tuto možnost přijdete. Naspořené prostředky se ale převedou v plné výši.
Co je penzijní pojištění?
Penzijní pojištění bývá laický název pro povinné důchodové pojištění od státu, nebo se tak omylem říká penzijnímu připojištění. Dobrovolné spoření u penzijní společnosti je dnes penzijní připojištění (starší) nebo DPS (nové smlouvy).
Co se stane s transformovanými fondy?
Podle návrhu novely „Lepší penzijko“ mají transformované fondy postupně skončit a zbylí klienti by přešli do konzervativních fondů DPS. Zatím jde o návrh. Senioři se smlouvou uzavřenou před rokem 2024 mohou smlouvu za podmínek novely z roku 2026 ukončit bez sankce.